O Governo federal divulgou, a 24 de setembro, os pormenores do seu plano de reforma do crédito hipotecário, delineando as alterações à elegibilidade para entradas mais pequenas e períodos de amortização alargados.
O departamento de Finanças disse que duas mudanças importantes serão implementadas até 15 de dezembro de 2024: aumentar o limite de preço existente de 1 milhão de dólares para hipotecas seguradas para 1,5 milhões de dólares e expandir a elegibilidade para amortizações de hipotecas de 30 anos para compradores de primeira viagem e compradores de novas construções.
O Governo explicou como se processa a execução deste plano.
Na primeira alteração, se anteriormente, qualquer pessoa que comprasse uma casa por mais de 1 milhão de dólares tinha de dar uma entrada mínima de 20% para se qualificar para uma hipoteca segurada, este limite aumenta para 1,5 milhões de dólares. Isto abre o acesso a mais pessoas em cidades como Toronto e Vancouver, onde a média das casas ultrapassa a marca do milhão de dólares.
Esses compradores têm agora a opção de pagar uma entrada mais baixa, seguindo a estrutura existente para casas abaixo de 1 milhão de dólares, que é de 5% dos primeiros 500 mil dólares, mais 10% do custo restante entre 500 mil dólares e 1,5 milhões de dólares. Esta alteração reduz o preço de uma entrada mínima em mais de 100 mil dólares.
A segunda alteração diz respeito à duração da amortização da hipoteca. As hipotecas são estruturadas de modo a que o empréstimo seja pago em prestações iguais, normalmente ao longo de 25 anos.
Anteriormente, para as pessoas com entradas inferiores a 20%, a amortização máxima permitida era de 25 anos. Ao abrigo do novo plano do Governo, os compradores de casas pela primeira vez e os que compram uma nova construção podem beneficiar de uma amortização de 30 anos sem terem de atingir o limiar de 20%.
Por exemplo, uma pessoa que pague uma casa média em British Columbia (B.C.) com uma entrada mínima a uma taxa de juro de 5% poderia reduzir os pagamentos em cerca de 400 de dólares por mês numa hipoteca a 30 anos, em comparação com uma hipoteca a 25 anos, mas no final da amortização, essa pessoa terá gasto aproximadamente mais 150 mil dólares em juros sobre o seu empréstimo.
Alongar o período de amortização pode reduzir os custos mensais da hipoteca em centenas de dólares, mas embora os custos mensais diminuam, o custo global do pagamento de uma hipoteca aumenta significativamente.